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個人負債率怎么算
公式：個人負債率=負債總額/收入總額*100%
注意：信用卡賬單、分期付款的，以及貸款月還款都屬于負債。
怎么判斷負債是否過高?
一般來說，個人負債率超過50%，貸款機構就會認為你風險很大。超過70%，基本無法申請貸款。
舉個栗子：
假設王先生房貸月供4000元，信用卡月賬單3500元，他每月工資收入12000元，則相應的個人負債率為p=(4000+3500)/12000*100%=62.5%。
很顯然王先生的負債率比較高了，很多從銀行或小貸公司貸款。有些銀行對負債的要求更高，要求申請人的負債率不超過30%，否則就會拒貸。
負債過高怎么貸款?
第一招：申請賬單分期
如果在貸款的之前一個月有大額刷卡消費，如果不做處理的話，這筆信用卡消費就會體現在賬單中，也會體現在征信報告里。為了降低負債，這時可以申請賬單分期，將該期賬單金額分攤到分期期數里。舉個例子，假設賬單金額10萬，分期24期，那么每期金額才4167左右，相對于10萬而言，無疑要低很多很多。這樣就可以將你的真實負債隱藏起來，分的期數越多，隱藏的也就越深。
第二招：注銷不常用的信用卡
喜歡玩卡的朋友，手里肯定有很多張信用卡。雖然卡多不壓身，但是這些都會體現在征信報告中。每一張卡的信用額度、應還款都會詳細展示。
對于不經常用的信用卡，建議注銷掉，當然前提是卡內沒有任何欠款、溢繳款，也沒有逾期等不良記錄。否則最好先行處理了，再申請注銷卡片。
第三招：申請抵押貸款
一般來說，只要能提供抵押物，再符合相應的貸款條件，一般都會比較容易通過審批的。
第四招：提供擔保人
如果不能提供抵押物，這時就可以找“可靠”的人為自己提供擔保，如公務員朋友，收入較高的親戚等等。這樣因為有擔保人，可以降低貸款機構的房貸風險，相應的也會比較愿意貸款給你。
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