隨著個人參與的社會經濟活動越來越活躍，現在人越來越關注個人信用記錄，也會定期去打印出自己的信用報告，來了解一定時期的個人信用情況，但在個人信用報告中有很多信息讓人不知所然，還有很多符號也不知道表示什么意思?今天我來簡單給大家解讀一下，希望能讓大家能輕松讀懂自己的信用報告。

一、查詢征信的四種途徑

1、柜臺查詢：需要攜帶本人有效證件（如身份證等）的原件及復印件即可辦理。

2、互聯網平臺查詢：需要登錄http://ipcrs.pbccrc.org.cn注冊成功并激活。

3、商業銀行網銀查詢：則需要持有中信銀行或北京銀行的網上銀行U盾，登錄這兩家銀行的網銀申請查詢個人信用報告。

4、自助查詢：需要市民攜帶本人二代身份證，在自助查詢機上即可完成查詢（后附網點地址）。

二、個人信用報告包括哪些內容

1、個人基本信息(身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息)；

2、信息概要(信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要)；

3、信貸交易信息明細(資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡)；

4、公共信息明細（住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄）注1；

5、查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細）

注1：目前，人行正逐步向全國展開采集個人住房公積金、勞動和社會保障等信用信息的工作，因此，有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市則沒有。

三、信息要點Q&A

1、什么是“連三累六”？

答：是指當前名下其中一張貸記卡連續3次逾期，多張貸記卡累計逾期6次。 其中“3”不是指3次逾期，是指該張信用卡連續三期未還款，只核算1次逾期。同時前兩期出現：1-2，加上當期的“3”，故累計3次。

“連三累六”算是個人貸款中比較大的硬傷，一般銀行都可能拒貸。

2、“查詢請求時間”和“報告時間”有什么區別?

答：“查詢請求時間”是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

3、婚姻狀況從哪里來來?

答 婚姻狀況由您辦理業務的金融機構提供，其內容來自您提供給金融機構的信息。

4、信息概要展示了哪些內容?

答：信息概要按資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數、逾期賬戶數及為他人擔保筆數。目前看，主要是各種貸款的繳存（逾期）記錄。

5、“賬戶數”是什么意思?

答：“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。 注意，“賬戶數”并不等同于信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡(含人民幣賬戶和美元賬戶)，商業銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

6、信息概要中“未結清/未銷戶賬戶數”指的是什么?

答：“未銷戶賬戶數”是指您名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數量。“未結清賬戶數”是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。

7、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思?

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數量(包含本金和利息)，只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

8、什么是貸記卡的“逾期金額”?

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息(含罰息)和費用(包括超限費和滯納金)。

9、“公共記錄”包括什么內容?

答：“公共記錄”包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。

10、什么是“查詢記錄”?

答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

11、哪些行為易成信用污點？答：除了最常見的信用卡透支、個人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費未按時和擔保等行為都將可能被收錄進入個人信用報告。如本人有過欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰或電信欠費等情況，報告中或將有所陳列。這意味著，以后水電煤氣或固話費欠費，以及為第三方提供了擔保，而第三方沒有按時償還貸款，也會納入不良信用記錄。

12、逾期信息有效期是多久？

答：2012年11月，央行個人征信系統的新版信用報告上線運行，逾期記錄的“有效期”正式定為五年。新版信用報告將逾期信息的起計時點定于2009年10月，此前的不良還款記錄已刪除。

13、逾期記錄能不能消除？

不管怎么解讀，有逾期記錄總不是好事吧。所以很多人都希望能消除掉自己的逾期記錄。也就催生了很多打著消除逾期記錄的幌子的騙子。所以千萬不要試圖通過非正規途徑消除逾期記錄。

那么正規途徑呢？我們從在中國人民銀行征信中心處獲知，發卡行可以開具非惡意逾期證明，用來抹掉逾期記錄，但是，銀行都是官老爺，怎么可能隨便的幫你開這樣的證明呢。所以，如果你能證明你是明顯非惡意的（比如，比如公司集體辦的工資卡是信用卡，當事人當時不知情），或者你能找到銀行的明顯錯誤，那么這個時候一定要像抓住救命稻草一樣的抓住銀行的小辮子讓他們給你開非惡意證明，這樣才能消除這條記錄。如果真的是你的逾期，那么別費心了，好好把這張卡用 24 個月比啥都強。