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一級建造師《工程經濟》復習：短期籌資的特點和方式

一、短期籌資的特點

1.籌資速度快。

2.籌資彈性好。

3.籌資成本較低。

4.籌資風險高。

二、短期籌資策略

一般情況下，臨時性資本需求通過短期負債籌資來解決，永久性資本需通過長期負債和股權資本籌資來解決。

流動資產組合策略是指如何配置流動資產，調整臨時性與永久性流動資產兩者的比例的問題。

1.配合型籌資策略

這種策略是一種理想的籌資策略，較難在現實經濟活動中得以圓滿地實現。

2.激進型籌資策略

所以激進型籌資政策是一種收益性和風險性均較高的籌資策略。

3.穩健型籌資策略

穩健型籌資政策是一種風險性和收益性均較低的籌資策略。

三、短期籌資的方式

1.短期負債籌資最常用的方式是商業信用和短期借款。

(一)商業信用

商業信用的具體形式有應付賬款、應付票據、預收賬款等。

2.應付票據。

應付票據是企業進行延期付款商品交易時開具的反映債權債務關系的票據。

根據承兌人的不同，應付票據分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，支付期最長不超過6個月。

3.預收賬款。

預收賬款一般用于生產周期長、資金需要量大的貨物銷售。

(二)短期借款

短期借款指企業向銀行和其他非銀行金融機構借人的期限在1年以內的借款。

主要有生產周轉借款、臨時借款、結算借款等。

1.短期借款的主要方式

銀行發放短期借款主要方式有：

(1)信貸限額。信貸限額是銀行對借款人規定的無擔保貸款的最高額。信貸限額的有效期限通常為1年，但根據情況也可延期1年。一般來講，企業在批準的信貸限額內，可隨時使用銀行借款。但是，銀行并不承擔必須提供全部信貸限額的義務。

(2)周轉信貸協定。

周轉信貸協定是銀行具有法律義務地承諾提供不超過某一最高限額的貸款協定。在協定的有效期內，只要企業的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業任何時候提出的借款要求。企業享用周轉信貸協定，通常要就貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費。

(3)補償性余額。

補償性余額是銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比(一般為10%～20%)的最低存款余額。從銀行的角度講，補償性余額可降低貸款風險，補償遭受的貸款損失。對于借款企業來講，補償性余額則提高了借款的實際利率。

(4)擔保貸款

需有借款人提供擔保而獲得的貸款。

擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內定期(每月、季)等額償還兩種方式。

2.短期借款利率及其支付方法

借款企業可以用以下三種方法支付銀行貸款利息：

1)收款法。

收款法是在借款到期時向銀行支付利息的方法。銀行向工商企業發放的貸款大都采用這種方法收息。

2)貼現法。

3)加息法。

貼現法

貸款的實際利率高于名義利率。

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