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一級(jí)建造師《工程法規(guī)》高頻考點(diǎn)：1Z82建設(shè)工程保險(xiǎn)的主要種類和投保權(quán)益

1Z80建設(shè)工程保險(xiǎn)制度

1Z82建設(shè)工程保險(xiǎn)的主要種類和投保權(quán)益

建設(shè)工程活動(dòng)涉及的法律關(guān)系較為復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較為多樣。因此，建設(shè)工程活動(dòng)涉及的 險(xiǎn)種也較多，主要包括建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者 責(zé)任險(xiǎn))、機(jī)器損壞險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、建筑職工意外傷害險(xiǎn)、勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、工程監(jiān) 理責(zé)任保險(xiǎn)等。

一、建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))

建筑工程一切險(xiǎn)是承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁、 水壩、港口等，在建造過程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。因在建工 程抗災(zāi)能力差，危險(xiǎn)程度高，一旦發(fā)生損失，不僅會(huì)對(duì)工程本身造成巨大的物質(zhì)財(cái)富損 失，甚至可能殃及鄰近人員與財(cái)物。因此，隨著各種新建、擴(kuò)建、改建的建設(shè)工程項(xiàng)目日 漸增多，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開設(shè)這一險(xiǎn)種。

建筑工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因在施 工工地上發(fā)生意外事故造成在施工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng) 由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

(一)投保人與被保險(xiǎn)人

《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》中規(guī)定，除專用合同條款另有約定外，發(fā)包人應(yīng)投 保建筑工程一切險(xiǎn)或安裝工程一切險(xiǎn);發(fā)包人委托承包人投保的，因投保產(chǎn)生的保險(xiǎn)費(fèi)和 其他相關(guān)費(fèi)用由發(fā)包人承擔(dān)。

建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人范圍較寬，所有在工程進(jìn)行期間，對(duì)該項(xiàng)工程承擔(dān)一定風(fēng) 險(xiǎn)的有關(guān)各方(即具有可保利益的各方)，均可作為被保險(xiǎn)人。如果被保險(xiǎn)人不止一家， 則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益為限。被保險(xiǎn)人具體包括：(1) 業(yè)主或工程所有人;(2)承包商或者分包商;(3)技術(shù)顧問，包括業(yè)主聘用的建筑師、工 程師及其他專業(yè)顧問。

(二)保險(xiǎn)責(zé)任范圍

保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：(1)自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象;(2)意外事故，指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。

(三)除外責(zé)任

保險(xiǎn)人對(duì)下列各項(xiàng)原因造成的損失不負(fù)責(zé)賠償： (1)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用; (2)自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;(3)因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用;(4)非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失; (5)維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;(6)檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失;(7)盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺;(8)領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失;(9)除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失;(10)除非另有約定，在保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

(四)第三者責(zé)任險(xiǎn)

建筑工程一切險(xiǎn)如果加保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：(1)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失;(2)被保險(xiǎn)人因上述原因支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意而支付的其他費(fèi)用。

(五)賠償金額

保險(xiǎn)人對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)，但在任何情況下，均不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。

(六)保險(xiǎn)期限

建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。

二、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))

安裝工程一切險(xiǎn)是承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各種安裝工程的險(xiǎn)種。由于科學(xué)技術(shù)日益進(jìn)步，現(xiàn)代工業(yè)的機(jī)器設(shè)備已進(jìn)入電子計(jì)算機(jī)操控的時(shí)代，工藝精密、構(gòu)造復(fù)雜，技術(shù)高度密集，價(jià)格十分昂貴。在安裝、調(diào)試機(jī)器設(shè)備的過程中遇到自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生都會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。安裝工程一切險(xiǎn)可以保障機(jī)器設(shè)備在安裝、調(diào)試過程中，被保險(xiǎn)人可能遭受的損失能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 安裝工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。安裝工程一切險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)損失，以及因此而支付的訴訟費(fèi)用和經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他費(fèi)用。

(一)保險(xiǎn)責(zé)任范圍

保險(xiǎn)人對(duì)因自然災(zāi)害、意外事故(具體內(nèi)容與建筑工程一切險(xiǎn)基本相同)造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償。

(二)除外責(zé)任

其除外責(zé)任與建筑工程一切險(xiǎn)的第(2)、(5)、(6)、(7)、(8)、(9)、(10)相同，不同之處主要是：(1)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用;(2)由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失;(3)施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。

(三)保險(xiǎn)期限 安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。

安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期內(nèi)，一般應(yīng)包括一個(gè)試車考核期。試車考核期的長短一般根據(jù)安裝工程合同中的約定進(jìn)行確定，但不得超出安裝工程保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的試車和考核期限。安裝工程一切險(xiǎn)對(duì)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任一般不超過3個(gè)月，若超過3個(gè)月，應(yīng)另行。加收保險(xiǎn)費(fèi)。安裝工程一切險(xiǎn)對(duì)于舊機(jī)器設(shè)備不負(fù)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任，也不承擔(dān)其維修期的保險(xiǎn)責(zé)任。

【案例】

1.背景

3月7日，某養(yǎng)殖公司與某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂了《建筑工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同》，保險(xiǎn)項(xiàng)目為該養(yǎng)殖公司的圍埝工程，投保金額為000元，事故絕對(duì)免賠額為0元;保險(xiǎn)期限自3月16日中午12時(shí)起至5月5日中午12時(shí)止。雙方在合同第13條還特別約定：物質(zhì)損失部分每次事故賠償限額為00元。3月11日，該養(yǎng)殖公司交付保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)5元。

在保險(xiǎn)期間，該圍埝工程施工于4月15日、4月30日因海上出現(xiàn)大風(fēng)天氣，導(dǎo)致兩次海損事故發(fā)生，造成一定經(jīng)濟(jì)損失。在理賠過程中，雙方就損失賠償問題未達(dá)成一致意見。該養(yǎng)殖公司起訴到人民法院。6月15日，一審法院依法委托某工程咨詢管理公司對(duì)兩次海損工程量進(jìn)行了司法鑒定，同年7月31日得出鑒定結(jié)論：兩次海損損毀的工程量合計(jì)5.25m3。若按照雙方提供的工程承包合同單價(jià)41元/m3計(jì)算，則海損部分的工程造價(jià)為535.25元。原告支付了鑒定費(fèi)0元。

2.問題

被告是否應(yīng)當(dāng)賠償損失，賠償額應(yīng)當(dāng)是多少?

3.分析

一審法院認(rèn)為，市氣象預(yù)警中心的氣象資料證實(shí)，4月15日、4月30日的最大風(fēng)速為8級(jí)。按照雙方所簽訂的保險(xiǎn)條款的規(guī)定，兩次海損均屬人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象所致，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，被告應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。同時(shí)，法院對(duì)兩次海損工程量司法鑒定報(bào)告書認(rèn)定程序合法，對(duì)該鑒定報(bào)告予以采信。根據(jù)鑒定結(jié)論，4月15日第一次海損給原告造成的損失為36元，減去絕對(duì)免賠額0元，被告應(yīng)賠償36元;4月30日，第二次海損造成的損失為99.25元，因雙方約定了物質(zhì)損失部分每次事故賠償限額為00元，故被告應(yīng)賠償損失00元。12月16日，法院依法判決：被告賠償原告4月15日海損損失36元;被告賠償原告4月30日海損損失00元;案件受理費(fèi)8元，其他費(fèi)用元，共計(jì)8元，由原告擔(dān)負(fù)4元，被告擔(dān)負(fù)4元;鑒定費(fèi)0元，由被告擔(dān)負(fù)。

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