同業(yè)存款之辦理流程

發(fā)表于：2018-08-16 22:17:48
分類：會計實務(wù)

　　同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指各商業(yè)銀行、信用社以及財務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)與我行開展的存款業(yè)務(wù)。

　　業(yè)務(wù)特點

　　同業(yè)存款的期限為三個月、半年、一年、二年、三年和五年，起存金額為等值10000萬元人民幣的外幣，多存不限。存款基本幣種為美元。同業(yè)存款在存期內(nèi)按存款存入日中國人民銀行掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。存款到期一次性計息，利隨本清。

　　申請條件

　　1、存款人為商業(yè)銀行、信用社以及財務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　2、開戶需提供營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、法人機(jī)構(gòu)代碼證等材料。

　　辦理流程

　　1、存款

　　-客戶填寫開戶申請書和印鑒卡。

　　-客戶把資金存入我行的帳戶行。

　　-客戶把存款憑條、開戶申請書、印鑒卡和開戶所需資料交至我行。

　　-我行收到資料后，核對存款申請書、存款憑條真?zhèn)魏螅灠l(fā)存單。

　　2、取款

　　-客戶取款憑存單辦理；

　　-柜員核對取款人的存單和預(yù)留印鑒，核對無誤后方可辦理取款手續(xù)；

　　-其他事宜均按中國人民銀行《儲蓄管理條例》辦理。

　　大額協(xié)議存款，適合同業(yè)存款，起點1億起做，存期5年，

　　地方財團(tuán)直存款適合企業(yè)手續(xù)簡單。.郵儲大額直存款適合同業(yè) 保險集團(tuán)直存款適合企業(yè) 地方財團(tuán)直存款適合企業(yè) ◎直存款是指銀主按照項目方和項目方所在銀行的要求，將自己的資金存入項目方指定銀行銀主自己的帳戶，帶走大額存款證實書（大額存款證實書的保管單），到期銀主憑大額存款證實書（大額存款證實書的保管單）無條件提取本息；項目方據(jù)此向銀行進(jìn)行申貸并必須向銀主支付貼息的一種金融行為。由專業(yè)人員到接款銀行核行，接款銀行必須出具接款確認(rèn)書（銀行接款確認(rèn)書作為銀主、銀行劃款的必要依據(jù)）。同時落實企業(yè)的息差、貼息的支付能力，能否同臺交割（借款企業(yè)委托銀行代付）。接受直存款的企業(yè)如認(rèn)可上述人民幣直存款條件與要求，要與我司簽訂委托合同出具傭金承諾書，然后在銀主出具的直存款協(xié)議書上蓋章簽字確認(rèn)，并預(yù)付相關(guān)人員操作費用后方可辦理（往返、食宿等費）。 ◎項目方須提供近期項目批文、可研報告批復(fù)、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅證、法人身份證以及貼息或者保證金3日內(nèi)的對帳單。 ◎項目方銀行出據(jù)書面“接款確認(rèn)函”。 ◎用款年限分為3年期、5年期等。

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