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貸款年利率是多少怎么算

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了解利率

首先我們確定一下,貸款的年利率的最高上限是多少。根據(jù)我國法律規(guī)定,民間借貸年利率不得超過36%,超過的部分是不受法律保護的,也是無效的,網(wǎng)貸屬于民間借貸,所以應(yīng)該符合這一標(biāo)準。

值得一提的是,這里提到的年利率必須是真實年利率,舉個例子,借1萬元錢,使用這1萬元一年,到期之后還本金和利息,這樣才是真實年利率,而很多網(wǎng)貸平臺采用等額本息的計息方式來計算年利率,這是名義年利率,其中隱蔽的一個坑是隨著還款的進行,本金不斷減少,利息卻不變,所以,遇到等額本息的貸款計息方式,我們必須換算成真實年利率。

具體的計算方式

下面我們來具體計算一下這個貸款的真實年利率。

本金100000元,分36期,每期還5294元,真實年利率這樣算:

總本金=5294*36=190584

總利息=190584-100000=90584

總利率=90584/100000=90.584%

年利率=90.584%/3=30.2%

陷阱就在這里,因為計算出來的這個利率是名義年利率,看似沒超過36%,很多人都以為是合法的,下面我們再來計算一下真實的年利率。

真實總利率=(90.584%/18.5)*36=176.27%

真實年利率=176.27%/3=58.76%

真實年利率竟然比超出了我國法律規(guī)定的上限36%將近一倍了!很顯然已經(jīng)超標(biāo)了,所以大家遇到了等額本息還款的貸款,一定要仔細計算一下自己的還款真實年利率,避免償還很多不應(yīng)該還的利息。

最后公布一下真實年利率的計算公式:

真實年利率=名義年利率/(X),這里的X根據(jù)等額本息的還款期限12期、24期、36期,分別是6.5/12,12.5/24,18.5/36,根據(jù)還款期限換成不同數(shù)字即可。

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