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中級經濟師《經濟基礎》重點知識及習題19

1、中央銀行制度

中央銀行

中央銀行也稱貨幣當局，處于金融中介體系的中心環節，是發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。

中國人民銀行是我國的中央銀行，它的主要職能是：制定和執行貨幣政策 ;維護金融穩定;提供金融服務。

中央銀行制度

中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國的金融業，并以其為核心構成商業銀行及其他金融機構為融資媒介的金融體制。

建立中央銀行制度的必要性：集中貨幣發行權的需要;代理國庫和為政府籌措資金的需要;管理金融業的需要;國家對社會經濟發展實行干預的需要。

2、中央銀行的主要業務

貨幣發行業務

貨幣發行是中央銀行的主要業務。

中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發行機構，負責貫徹貨幣發行政策，組織人民幣發行業務。

對銀行的業務

集中存款準備金：為保證商業銀行的清償能力，防止其破產使存戶受損，中央銀行以法律形式規定商業銀行繳存中央銀行的存款準備金比率，并通過這部分準備金來管理商業銀行及其他金融機構。

充當最后貸款人：中央銀行的信貸業務主要有：接受商業銀行提交的有價證券作為抵押物而向商業銀組織的再抵押放款;為商業銀行貼現商業票據的再貼現;再貸款。

組織全國銀行間的清算：各商業銀行都向中央銀行繳存存款準備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業銀行之間可通過該賬戶辦理非現金結算，全國清算業務為中央銀行的主要中間業務，并由此使中央銀行成為全國金融業的清算中心。

對政府的業務

代理國庫：中央銀行接受各級國庫存款，又執行國庫簽發的支票辦理轉賬手續或現金付款，成為政府的總會計和總出納。國庫存款是中央銀行的主要負債之一，因而中央銀行代理國庫，既為政府提供了財政收支服務，又增加了自身的資金實力。

代理國家債券發行：代理國家發行債券以及債券到期時的還本付息事宜。

對國家給予信貸支持：主要采用直接給國家財政以貸款或購買國債形式。中央銀行購買國債是指中央銀行在發行市場直接購買國債。

保管外匯和黃金儲備：代理政府交易和儲備黃金、外匯，為補充國際儲備或保值而進行黃金、外匯交易。

制定并監督執行有關金融管理法規。

代表政府參加國際金融組織，出席國際會議。

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【01 多選題】

法定存款準備金率是中央銀行的三大法寶之一，但它具有一些缺陷，不能頻繁使用。它的缺陷在于( )。

A.商業銀行可以通過變動超額準備金，來抵消法定存款準備金率政策的作用

B.其作用力度很強，不宜經常使用

C.成效較慢，時滯較長

D.能否取得實際效果，取決于存款貨幣銀行是否采取主動配合的態度

E.要求金融市場必須具備相當的規模

【答案】ABC

【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準備金率政策的缺陷：一是央行調整法定存款準備金率時，存款貨幣銀行可以變動其在央行的超額存款準備金，從反方向抵銷法定存款準備金率政策的作用。二是對貨幣乘數的影響很大，作用力度很強，往往被當作是一劑猛藥。三是成效較慢、時滯較長。D選項說的是再貼現政策。E選項說的是公開市場操作。故此題正確答案為ABC。

【02 單選題】

根據法律規定，商業銀行將其所吸收的存款和發行的票據存放在中央銀行的最低比率稱為( )。

A.再貼現率

B.法定存款準備金率

C.貸款利率

D.超額準備金率

【答案】B

【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準備金率是指根據法律規定，商業銀行等將其吸收的存款和發行的票據存放在中央銀行的最低比率。B選項正確。再貼現是指中央銀行向持有商業票據等支付工具的商業銀行進行貼現的行為。A選項錯誤。貸款利率是銀行等金融機構發放貸款時從借款人處收取的利率。C選項錯誤。超額準備金是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款帳戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。D選項錯誤。故此題正確答案為B。

【03 單選題】

中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造，這種貨幣政策是( )。

A.消費者信用控制

B.證券市場信用控制

C.直接信用控制

D.間接信用指導

【答案】D

【解析】考查貨幣政策工具。間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。D選項正確。直接信用控制是指中央銀行一行政命令或其他方式，從質和量兩個方面直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。C選項錯誤。消費者信用控制是指中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。A選項錯誤。證券市場信用控制通常指對證券信用交易的法定保證金比率作出規定，是央行對以信用方式購買股票和債券所實施的一種控制措施。B選項錯誤。故此題正確答案為D。

【04 多選題】

中央銀行的特征主要表現為( )。

A.不以盈利為目的

B.在制定和執行貨幣政策時具有相對獨立性

C.只與政府或商業銀行等金融機構發生往來

D.可以對普通大眾發放貸款

E.可以經營商業銀行業務

【答案】ABC

【解析】考查中央銀行的職責和業務活動特征。中央銀行業務活動特征：不以盈利為目的。以金融調控為己任，穩定貨幣，促進經濟發展是其宗旨。A選項正確。不經營普通銀行業務：只與政府或存款貨幣銀行等金融機構發生資金往來關系。C選項正確。在制定和執行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構行政干預和牽制。B正確。DE為干擾選項。故此題正確答案為ABC。

【05 多選題】

貨幣政策的有效性取決于傳導機制的效率，而貨幣政策傳導效率取決于( )。

A.能夠對貨幣政策變動做出靈敏反應的經濟主體

B.較為發達的金融市場

C.商品市場的有效性

D.較高程度的利率匯率市場化

E.較多的國際儲備

【答案】ABD

【解析】考查貨幣政策傳導機制。貨幣政策傳導效率取決于以下幾方面：能夠對貨幣政策變動做出靈敏反應的經濟主體;較為發達的金融市場;較高程度的利率匯率市場化。CE為干擾選項。故此題正確答案為ABD。

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